央行副行长：洗钱活动在向房地产、贵金属、艺术品拍卖等领域渗透

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在金融行业普遍开展反洗钱的情况下，我国的洗钱活动开始向房地产、贵金属交易、艺术品拍卖、典当等特定非金融领域渗透。

在12月15日由复旦大学中国反洗钱研究中心主办的“2016第六届中国反洗钱高峰论坛”上，中国人民银行副行长郭庆平表示，“我们过去对这些领域好像关注得不太够，法律制度不太健全，现在看这方面问题其实是很突出的。”

也因此，郭庆平说，未来应该需要加强房地产、律师、会计师、贵金属等领域的风险监测，探索建立特定非金融行业的反洗钱监管制度。

“这个我们几乎是空白。现在正在抓紧，比如说贵金属，我们正在抓紧去做，房地产需要抓紧去做。”郭庆平尤其表示，文物也需要引起高度重视。

四大领域需重点关注

郭庆平特别提到四个需要重点关注洗钱风险的领域——金融细分行业洗钱风险问题、特定非金融行业洗钱风险问题、互联网金融业务洗钱风险问题、跨境洗钱风险问题。

今年是我国《反洗钱法》颁布实施十周年。郭庆平表示，这些年来中国已经建立起既立足国情、又符合国际标准的反洗钱基础法律制度;也已经建立中国特色反洗钱工作机制，比如反洗钱部级联席会议制度;建立起覆盖全面，运行有效的金融业反洗钱监管体系。中国在反洗钱国际合作领域，也发挥越来越重要的作用。

但是，反洗钱工作面临的外部环境正在发生深刻而复杂的变化，比如国际政治和安全形势不断演变，金融市场波动的风险加大，移动互联网、大数据、区块链等技术的普及应用在催生新业态的同时，也蕴藏着新的风险。

因此，反洗钱工作面临着新业态、新技术、新渠道的冲击。

比如，以互联网金融为代表的新型金融业态也为洗钱犯罪提供了新的渠道和方式。不法分子利用P2P网络信贷、金融互助、资产交易所等名义从事洗钱等违法活动。

电信诈骗、银行卡诈骗等涉众型犯罪不断翻新、升级，其犯罪收益与跨境洗钱活动相互交易，借助离岸账户、贸易结算、境外取现以及地下钱庄转移犯罪所得。

因此，也必须建立健全互联网金融重点行业的反洗钱监管制度。

郭庆平说，目前国际反洗钱标准呈现趋严、趋紧的态势。而且反洗钱的合规性和有效性受到双重关注，尤其是有效性，被提升到前所未有的突出位置。

“从合规性上看，你可能不存在什么太大的问题，能给你打满分。但是有效性是怎么样的呢?你到底破获了多少洗钱案件，法院部门到底判定了多少洗钱的罪，反恐怖融资你怎么做?”郭庆平说，有效性的挑战比较大。

从全球范围来看，反洗钱监管目前已经成为金融监管的重要内容。

复旦大学反洗钱研究中心的常务主任唐朱昌说，近两年，美国联邦机构针对金融机构150余起公开执法行动当中，有34起主要是针对反洗钱合规性，占比超过20%。中国某些金融机构因为不合规受罚的事情也不断增多。

2014年7月，法国巴黎银行因为反洗钱监管，被美国司法部等部门联合处以89亿美元罚款。

郭庆平说，对于监管机构来说，应该针对行业、机构、业务、产品等不同层次的洗钱风险，建立起风险评估机制，这是当前非常需要解决的问题。也就是说，不仅要发现问题，还要告诉被检查单位怎么改，怎么纠正问题。这对监管能力是非常大的一个考验。

中国人民银行上海总部金融服务二部主任姜威也表示，上海自贸试验区实施的金融改革开放措施，也为反洗钱工作提出了新的挑战，工作责任更重。“在开放经济环境下，三反(反洗钱，反恐怖融资、反逃税)，是整个金融风险防控的一个重要的举措。”

如何将自贸区的反洗钱与上海国际金融中心建设的反洗钱工作互动起来，建立一套更为有效的监管模式?

姜威表示，上海自贸区主要从三方面加强反洗钱工作，一是利用先进的现代科学技术，来加强整个反洗钱监测分析系统的建设。一是充分利用互联网金融快速发展的契机，建立一套适合互联网金融发展的反洗钱监管模式。一是进一步要推进以风险为本的反洗钱管理模式。

地下钱庄洗钱案件高发

国家外汇管理局、公安部日前联合召开2016年第三次打击地下钱庄工作部署及推进会议。两部门表示，将始终保持对地下钱庄等违法犯罪活动的高压打击态势。

外汇局相关负责人表示，近期境外投资总量快速增长，资本外流压力不断增大，呈现一些异常情况。其中，部分投资人民币来源异常引起监管部门注意。个别企业境外投资购付汇人民币资金零散，付汇资金来源于个人和关联企业，存在涉嫌为个人向境外非法转移资产和地下钱庄非法经营的情况。

地下钱庄是洗钱非常重要的通道，公安部经侦局反洗钱处的陈超警官介绍说，此类案件持续高发、多发。

陈超说，2014年以前，每年发生的地下钱庄的案件和洗钱案件，基本在五六十起到近百起左右。从2015年开始到现在，地下钱庄案件剧增，这两年一共打击了将近七百余起的地下钱庄案件。而且涉案金额也不断增加，从最早的几亿、几十亿，到现在几百亿，甚至上千亿。

此外，地下钱庄的规模化、团伙化也越来越严重。“地下钱庄已经开始出现明确的分工，有的人专门负责开立银行账户，有的专门负责向客户转账，有的人专门负责成立公司，分工很明确。另外就是人员、资金串联，各省之间的地下钱庄有相互串联，相互勾连的情况。”

今年7月10日，上海公安经侦总队报请公安部，联合五地警方发起群攻战役，摧毁了一个辐射上海、浙江、甘肃、四川、广东五省市，并按正规银行分为总行、支行等多个层级的网络庞大的“地下钱庄”，总案值逾百亿元。

另外，地下钱庄也从最早分布在沿海、沿边，经济发达城市，向内地蔓延。“现在我们从统计情况来看，全国各省区市都出现了洗钱和地下钱庄。”陈超说。

与此同时，地下钱庄的手段也越来越隐蔽。比如网上购买他人银行账户和身份信息;或者付费给贫穷地区的农民或无业人士，批量让这些人去开办银行卡，然后通过快递或其他交通运输方式，将银行卡交给不法分子使用。

陈超表示，近年来由于汇差收益比较低，所以地下钱庄就从原来单一的非法买卖汇兑的经营模式，转向了更为复合型的经营，从事一些上游犯罪活动。比如这几年通过虚假贸易向境外转移资金的情况越来越多。

为打击地下钱庄案件，陈超表示，公安部门现在已经初步建成了一个地下钱庄的分析模型，通过一些关键词，可以抓取出地下钱庄的经营型账户，同时也可以刻画资金流向，抓取资金来源，为打击犯罪提供抓手。

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