郭树清掀监管风暴 防银行沦为股东提款机

一抹绿色

银监会“监管风暴”再出新举措。4月12日，银监会下发《关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知》（银监发﹝2017﹞7号，下称“7号文”），要求针对银行业目前存在的突出风险，补充完善股东管理、交叉金融产品、理财业务等监管制度。

　　7号文共分强化监管制度建设、强化风险源头遏制、强化非现场和现场监管、强化信息披露监管、强化监管处罚和强化责任追究六个部分。其中，强化风险源头遏制，包括加强股东准入、研究制定统一的银行业金融机构股东管理规则，股东行为监管以及股权管理，是重点之一。

　　同时，研究制定26项重点规制，分为制定类、推进类和研究类。表外业务风险、金融机构股东、交叉金融产品风险、网贷信息披露、理财业务等监管办法已经在制定当中，有望尽快出台。

　　银监会相关负责人介绍7号文出台背景称，针对监管制度和实践中存在的缺陷，提升监管有效性，防范化解金融风险，促进银行业安全稳健运行。

　　在3月2日国新办的新闻发布会上，银监会主席郭树清就曾提出，要及时弥补监管短板，排查监管制度漏洞，完善监管规则。

　　“所谓‘牛栏里关猫’，没有完善的监管制度，银行业经营必然引发严重的风险暴露。”郭树清称。

　　7号文正是对上述提议的落地。

　　加强股东准入监管

　　强化风险源头遏制，加强银行业金融机构股东监管是7号文的一项重要内容。对股东的监管，郭树清此前也表示，要开展违法违规代持银行股份等不良行为专项整治。

　　7号文要求，监管部门应强化准入监管，穿透识别实际控制人、最终受益所有权人，并审查其资质。加强关联关系审查，防止通过委托他人代持股权、关联方与一致行动人联合持股等方式规避股东资格审查的行为。加强资金来源审查，确保入股资金为投资人自有资金，来源合法合规。

　　2016年民营银行设立进入常态化，设立速度加快。对于民营银行的股东准入监管，是银监会的一项重要工作，股东资质等亦是监管所担心的问题。

　　郭树清曾表示，民营资本进入金融市场是一件非常好的事情，但也有一个特别要注意的风险，“千万不能办成一个民营资本少数人或者少数资本控制银行，变成自己的提款机，进行关联交易。吸收公众存款用于自己特殊目的的投资，风险就会非常大。”

　　“研究制定统一的银行业金融机构股东管理规则，明确银行业金融机构股东资格、参控股机构数量等监管要求。”这是7号文对加强股东准入监管时提出的要求。在弥补银行业监管制度短板工作项目“制定类”的项目中，《银行业金融机构股东管理办法》位列前三。

　　股权转让统一纳入审查

　　除了股东准入，银行股东的行为监管和股权管理也是重要议题。银监会要求规范银行业金融机构股权转让行为，将通过一二级市场、境内外市场开展的股权转让统一纳入审查范围。

　　此前市场上闹得沸沸扬扬的案例，则是安邦多次累计动用几百亿元资金通过二级市场增持民生银行(8.370, 0.00, 0.00%)股份，根据民生银行2016年年报数据，安邦通过安邦人寿、安邦保险、安邦保险等相关产品持股民生银行股份比例达到15.54%。此前“两会”上，银监会副主席曹宇在接受媒体采访时就表示，安邦在民生银行的股东资格正在审核中。到目前，安邦的股东资格仍未有定论。

　　此外，7号文要求从严监管控股股东及实际控制人行为，确保其依法合规行使控制权，严禁不正当干预经营决策，严禁通过关联交易获取不正当利益。对严重违规的股东，要依法责令其转让股权或限制其股东权利。

　　加强股权管理方面，银监会要求银行全面梳理主要股东及关联方情况，掌握其重大变化，对超过规定比例的股权转让应及时报监管部门审查或备案，及时披露主要股东的股权质押融资信息。

　　同时，也要探索实施股权集中托管，提高股权管理规范性，严格关联交易管理，强化对股东授信的风险审查，防止套取银行资金。

　　弥补理财资管同业监管短板

此外，就市场关注的理财、资管、业务等方面，7号文也提出了具体要求。

　　在理财、资管等方面，7号文要求，银行业金融机构要建立规范的金融产品信息披露制度，严格区分公募与私募、批发与零售、自营与代客等业务类型，明确信息披露标准和规范。要以消费者是否能充分理解产品作为信息披露充分性的衡量标准，真实准确、完整及时地披露信息，不得隐瞒风险，不得误导消费者。

　　在同业业务方面，银监会要求提升现场检查针对性，对于同业融资依存度高、同业存单增速快的银行业金融机构，要重点检查期限错配情况及流动性管理有效性。对于同业投资业务占比高的机构，要重点检查是否落实穿透管理、是否充足计提拨备和资本。对于理财业务规模较大的机构，要重点检查“三单”要求落实情况、对消费者信息披露和风险提示的充分性。

　　同时，要求同业融资占比高的银行业金融机构，要披露期限匹配和流动性风险信息。同业投资业务占比高的机构，应披露投资产品的类型、基础资产性质等信息。