全面“体检”！银监会大规模排查同业、票据、理财等业务

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针对银行业各类金融风险，监管层正加强监管力度，全面排查各类风险隐患。

据《每日经济新闻》，银监会办公厅于7月下发《关于全面开展银行业“两个加强、两个遏制”回头看工作的通知》，要求：

全面开展金融机构自查与监管检查。其中，银行业金融机构应于10月31日前完成全面自查工作，11月15日前完成问责和整改工作；监管检查则于今年11月底前完成。

上述通知显示：

本级自查要覆盖2016年6月末有余额的各类重点业务；“上查下”中业务量原则上不低于本级自查金额的30%。银监会要求重点排查存款、信贷、票据、同业、理财和代销等各类重点业务中是否存在新发生的违法违规行为。除银行以外，所涉金融机构还包括金融资产管理公司、信托公司、金融租赁公司、货币经纪公司等。

《通知》毫不避讳地指出，“本次‘回头看’的工作，是针对当前金融领域存在规则漏洞、管理涣散、违法违规现象屡禁不止、大案要案多发等问题开展的一次全面体检。”

在存款业务方面：

银监会要求重点检查是否存在存款失踪、非法吸收公众存款、挪用客户资金、存款虚存、存款不入账和异地大额存款等；在理财业务方面，重点检查是否存在银行业机构员工私售“飞单”，签订“阴阳合同”或抽屉协议等为非保本理财提供保本承诺等；代销业务方面，重点检查是否为代销产品提供直接或间接，显性或者隐性担保，包括承诺本金或者收益保障等。

针对票据业务：

银监会提出要“重点检查开票、承兑、贴现等环节中贸易背景真实性审查、授信调查和统一授信管理是否到位；票据转贴现和买入返售、卖出回购业务环节中，是否存在为他行‘做通道’‘消规模’等行为；是否与‘票据中介’‘资金掮客’等开展票据交易”等。

服务实体经济方面：

要检查“是否严格执行债权人委员会决议”“是否存在对产业过剩行业‘一刀切’式的信贷退出，存在抽贷，停贷等行为……”

每经新闻4日曾报道，银监会要求做好银行业金融机构债权人委员会有关工作，要求债权银行不得随意停贷、抽贷，要通过收回再贷，展期续贷等方式“最大限度地帮助企业实现解困”。

金融风险事件频发

今年以来，银行票据风险事件频频发生，农行、中信银行、天津银行、宁波银行、广发银行等均已涉及其中。农业银行在1月下旬曝出39亿票据诈骗案；中信银行兰州分行发生票据无法兑付风险事件，涉及风险资金金额约10亿元；4月初，天津银行上海分行票据买入返售业务发生一起风险事件，涉及风险金额为7.86亿元人民币；7月7日，宁波银行深圳分行原员工违规办理票据业务，共涉及金额合计32亿元。

银监会主席尚福林曾在7月中旬表示，要协调好防范风险与促进发展之间的关系……要重点严查十大行为，包括违规办理票据业务、签订抽屉协议、贷款“三查”执行不力等行为；违规私售飞单和代理销售，误导或诱导购买投资产品；充当资金掮客，参与民间借贷和非法集资等。

监管层近几个月展开了一波又一波业务风险排查行动。央行、银监会于4月底联合发布《关于加强票据业务监管促进票据市场健康发展的通知》，对票据中介的情况进行全面摸底，并对非法票据中介活动进行治理。

随着监管部门对银行票据业务的风险排查整顿力度空前，部分商业银行已全面暂停票据业务，另有部分商业银行仅有电子票据业务正常开展。

值得注意的是，不止是银监会在行动，国内金融监管部门在排查风险方面几乎步调一致。监管风暴涉及金融领域的方方面面。

据财新、证券时报等媒体上周报道，保监会向保险机构下发《中国保监会关于开展保险机构“两个加强、两个遏制”回头看工作的通知》，要求保险机构聚焦10个方面风险开展工作，今年将紧盯违法违规高发、频发的薄弱环节，以及新业态、新产品等容易产生监管空白和监管套利的可能缺失环节，完善制度机制，把防范风险的水平提高到更高层次。

财新提到，此次保监会对保险机构自查和监管部门检查的要求比以往更加具体，“回头看”工作领导小组成员几乎涵盖了保监系统的所有部门。其还援引业内人士表示，这次要求自查的规定之细致之全面，是史无前例的，尤其是保监会还提出，倘若自查不合格，保监会将进驻保险机构帮助公司一起查，并且要暂停新业务。

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