守住互联网金融底线

梅三姑娘

当下，以互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网金融消费为主要内容的互联网金融发展迅猛。互联网金融有迅速发展的欢乐，也有成长的代价。虽然监管在逐步落地，行业基本法规框架初定，但是行业“跑路潮”依然不断，其中不乏一些大体量平台的倒塌。与此同时，互联网金融监管的难度也逐步攀升。
　　互联网金融总体健康
　　问题集中在P2P网贷
　　“互联网金融在某些领域表现较好，总体比较健康。互联网金融问题集中在P2P网贷。”中国人民银行行长周小川日前作出上述表述。
　　周小川表示，互联网金融失败率较高的环节，主要是P2P网贷平台。因此，他提出加强对P2P网贷的监管有两种含义，一是今后使P2P网贷进入健康的发展轨道，从而更好地为客户服务，对现有的金融机构起到补充的作用。二是在平台失败、投资者资金无法追回后，让投资者有申诉的地方。
　　周小川表示，总体看，互联网金融要逐步制定适合行业监管的规则，而这些监管规则，因为覆盖面非常大，不可一概而论。
　　互联网金融监管
　　要有底线思维
　　国务院总理李克强在作政府工作报告时提出，加快改革完善现代金融监管体制，提高金融服务实体经济效率，实现金融风险监管全覆盖。这意味着在经济下行压力较大的背景下，守好不发生系统性和区域性风险的底线至关重要。
　　全国人大代表、全国人大财经委副主任委员吴晓灵在两会期间表示，互联网企业介入到金融领域当中，触动了传统金融的改革。互联网企业最大的特点就是注重客户体验，以客户服务为中心，而传统金融在这方面有所欠缺，正因为众多的互联网企业介入到了金融业务当中，促进了传统金融的发展，特别是促使其放下身段，为老百姓和小微企业服务，这成为它积极的一面。
　　在互联网监管方面，吴晓灵表示，规范发展互联网金融，防范行业风险，一是要有底线思维，要有负面清单管理；二是要加强对投资人的教育，投资人要有自我保护意识。
　　“作为新生事物，在‘青春期’，必然会出现这样那样的问题，如果用传统金融监管手段，是很难适应的。这要求金融监管部门反思或调整监管方式及监管理念。促进互联金融行业健康可持续发展细则有待尽快出台，为中小企业建立高效、普惠、精准、可持续发展融资平台。”全国政协委员、中国电子学会副理事长兼秘书长徐晓兰表示。
　　“要加快构建有中国特色综合金融运行和监管体系，消除监管盲点，实现金融风险监管全覆盖。”全国政协委员、人保集团董事长吴焰说。
　　防风险促创新
　　不可顾此失彼
　　一方面，《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》等行业法规不断出台；另一方面，中国互联网金融协会即将挂牌成立，随着监管的完善以及行业的自我规范，互联网金融行业正焕发着前所未有的生机。
　　今年的政府工作报告为互联网金融的发展指明了新方向，即规范发展互联网金融。
　　中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇认为，对互联网金融、新型支付的监管，不能以遏制创新、降低金融效率为代价，监管部门要有监管底线。此外，监管的实施，不能成为保护既得利益者的工具。
　　周小川表示，互联网金融行业专项整治要把劲使在鼓励行业的创新发展和提质增效的方向上。“对于动机不良的，要进行监管和整治。同时，一些风险意识不强、经营过程中由于自己不谨慎而出现问题的，也要通过规则和监管来引导他们走健康的路。”
　　“互联网金融要健康发展，规范化是必由之路，在行业监管不断完善的背景下，更需要不断进行产品创新、技术创新及模式创新，为投资者提供更加稳定的产品。”吴焰说。